投資の始め方

初心者でも簡単な資産形成!

まさお

どうもまさおです!
年の瀬ですね。今年は忘年会がないです。
私は今年から米国株を始めました。

まどか

今年から投資を始めた人
これから始めてみようかな、
という人も多いと思うで

まさお

投資ってなんか怖い、、
と悩み踏みとどまっている人にむけて、
その不安を解消できる記事を書いていくので
読んでいってください!

 

なぜ投資が必要なの

投資が必要な理由を3つあげるとすれば、

  • 将来の資産運用ができる
  • 節約→貯蓄→投資のサイクルを回す意識が付く
  • 危ない投資詐欺を見極められる

将来の資産運用については、銀行預金金利が低い水準に対して増税や世界的なインフレのリスクがある世の中では、銀行貯蓄だけでは実質マイナスになる可能性が高いです。

銀行にたくさんお金があっても、数十年経ったら逆に価値が低下することも考えられるのです。

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インフレ率2%の場合資産の目減りと物価の上昇について

資産運用で必要なことは節約→貯蓄→投資のサイクルを回し続けることです。
固定費の削減や貯蓄をすることで、そのお金を投資に回しお金を増やすことができます。

また、投資を始めると適切なリスクやリターンを理解できます。
株式の年利はおおよそ5%と言われております。
景気によって低くなる可能性もあります。


絶対儲かる月利10%のツール
今なら半額!30万円!
みたいな広告を鼻で笑うことができます。

投資に絶対はありません。
ただ、長期で見れば利益をだせる可能性の高い方法です。

まさお

初心者におすすめの投資方法を勉強しましょう!

NISA・つみたてNISA

NISA・つみたてNISAは
「少額非課税投資制度」という仕組みです。
NISA口座の運用益が非課税となります。
NISA・つみたてNISAの違いは下の表のとおりです。
なお、両方口座を持つことができません。

比較表NISAつみたてNISA
買い方自由積立方式(自動)
非課税枠年間120万以内年間40万以内
運用期間5年(最長10年)20年

個人的には下記の理由からつみたてNISAを勧めたいと思います。

  • 放置でも勝手に積立投資できる
  • 長期の積み立てができる
  • 分散投資できる銘柄が豊富

NISA口座の開設方法

 

NISA口座の開設はSBI証券がオススメです。
私は銘柄の豊富さや分かりやすさの観点から
SBI証券にNISA口座を持っています。


①下記のバナーからSBI証券の口座を開設。
②口座申し込み時にNISA口座も申し込み。
③SBI証券内のメニューにNISAをクリック
④銘柄を選ぶ

以上です。とても簡単です。
↓↓のバナーをぜひクリックしてください!

 

iDeCo

iDeCoとは個人型確定拠出年金のことです。

iDeCoでは、自分で拠出した掛金を60歳になるまで自分自身で運用し、原則60歳以降に老齢給付金として受け取ります。

節税しながら資産形成ができ、月額5,000円と少額からでもはじめられるので、老後資産のためにコツコツ運用したい方にはお勧めです。

メリットは下記のとおりです。

  • 積立時の掛金が全額所得控除されます。
    →控除金額=掛金金額×税率
  • 運用益も非課税で再投資されます。
    →複利効果の恩恵を受けることができます。
  • 将来受け取る時も税制優遇措置があります
    →一括受け取りと年金受け取りで変動します。

デメリットとしては、60歳まで解約できない点にありますね。
シミュレーションはこちらをクリック

また、企業型確定拠出年金を会社で入っておられる方は、
Idecoの掛金上限がありますのでご注意ください。


また、企業型に入っておられる方は是非見直すことをお勧めします。
下のブログに私自身の事例を踏まえて解説しています。

是非ご参照ください!!

退職金について考えよう!~企業型確定拠出年金について~企業型確定拠出年金について、放置がちな方に向けてその仕組みについて説明し、見直すことで年金資産運用に役立ててもらおうという趣旨で書かれた記事です。 年金制度について勉強できることで投資による資産形成の一助となると考えます。...

 

株主優待・配当狙い投資

個人的にはオススメの投資方法です。

老後や将来のための資産運用は、
つみたてNISAとiDeCoだけにして、
楽しみながら資産運用したい方にはオススメですね。

まさお

個人的なおすすめを紹介します!

イオン(8267)

  • 配当金・・・2019年度実績36円/株
  • 優待内容・・・株主優待カード

100株以上の保有者に対し定率のキャッシュバックがあります。
100株であれば3%のキャッシュバックで年間40万円買い物をしたとすると、1万2千円のキャッシュバックが得られます。

2020年12月現在、イオンの株価が3000円くらいなので、
100株保有の配当利回りは下記のとおりです。

優待込み配当利回り(概算)
(3600+12000)÷300000×100=5.2%(税前)

私は自宅近くにイオンがあるためとてもお得です!

KDDI(9443)

KDDIはとても有名な会社ですね。
あのauブランドの通信会社です。

KDDIは配当を2002年度より18年連続で増配しています。
2020年においては120円/株の配当実績があります。

更に100株保有でau payマーケットのカタログギフトが貰えます。
こちらは3000円相当です。

2020年12月現在、株価が3000円くらいなので、
100株保有の配当利回りは下記のとおりです。

優待込み配当利回り(概算)
(12000+3000)÷300000×100=5.0%(税前)

100株買うために30万円は厳しいという方!

SBIネオモバイル証券では1株から購入可能ですよ!
カタログギフトはもらえませんが、
配当金はもらえますし、3%を超える高配当です。

↓のバナーからぜひご検討ください!

 

最後に伝えたいこと

まさお

投資って知らなかったら、難しい気がするけど、
国の制度や、身近な企業の株主優待を通じて
興味を持ってもらえたらうれしいです。

まどか

投資なんて始めれば簡単なもんや。
始めるにあたって1円以上する教材はいらん。
無料の素晴らしいブログが存在するからな。

まさお

私は一歩踏み出すことで楽しみが増えました。
皆さんもよりよい資産形成を一緒に頑張りましょう

ではまた!!!

 

ABOUT ME
まさお
まさお
30代男性。 マネーリテラシーの欠如で100万以上の借金がありましたが、今は完済し投資をしながら資産形成中です。 同じようにお金で困らないような人を1人でも増やせたらと思いブログ開設しました!自分の知っていることは共有します! マネーリテラシーについて勉強し、一緒に経済的自由を達成しましょう!